摘要：对比中美金融科技公司发展路径和模式来看，美国监管全覆盖和严格有效的功能监管是大型科技公司无法发展为金融科技巨头的关键因素。我国一些大型互联网公司通过“支付牌照+超级流量+各类金融产品嵌套”，构建起完整的金融生态，部分已成长为全牌照、综合经营的超大型金融控股公司，行业影响大。建议加快构建国内金融科技监管框架，创新监管工具和方式，强化功能监管和宏观审慎管理，更加重视行为监管，有效防范风险。 

关键词：中美金融科技公司；金融科技监管；防范风险